Формы слияний и поглощений в банковской среде и предпосылки их возникновения. Особенности отношений кредиторов, заемщиков и акционеров банков при слияниях и поглощениях. Интеграционные процессы в банковской системе РФ: проблемы и перспективы.
Аннотация к работе
2 Глава 1. Основные формы слияний и поглощений в банковской среде и предпосылки их возникновения 3 1.1. Банковские холдинги: понятие и роль в экономике 7 1.3. Особенности осуществления финансовых отношений банка со своими контрагентами и акционерами - участниками холдинга 24 2.2. Интеграционные процессы в банковской системе РФ: проблемы и перспективы 48 3.1. С этой целью возникают различные банковские объединения, в банковской среде нарастающими темпами развиваются процессы слияний и присоединений. Банк России, в свою очередь, поддерживает процессы консолидации и интеграции финансовых капиталов, о чем неоднократно говорилось в его официальных заявлениях. Согласно Федеральному Закону о банках и банковской деятельности, филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. В этой связи Таблица 1 Динамика изменения численности банков в России (на начало года) 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 Количество действующих банков 1304 1700 2000 2517 2578 2007 1616 Количество филиалов действующих банков (без Сбербанка РФ) 3100 4500 5440 5787 5123 4425 Источник: Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере, 1992-1999 гг. Таблица 2 Динамика количества банков, закрытых или преобразованных в филиалы 1992 1993 1994 1995 1998 Кредитные организации, ликвидированные как юридические лица, всего 97 142 110 159 408 В том числе: В связи с отзывом лицензии за нарушение банковского законодательства и нормативных актов Банка России 5 25 65 140 85 В связи с преобразованием в филиалы других банков 90 115 40 12 299 В связи с добровольным решением участников о ликвидации 2 2 5 7 4 Присоединены к другим банкам без образования филиала 20 Источник: Бюллетень банковской статистики, 1992-1998 гг активизировался процесс развития филиальной сети этих банков, имеющий в своей основе: во-первых, сопровождение интересов своих клиентов. Крупные клиенты, как правило, имеют подразделения в регионах и, чтобы сохранить выгодного клиента (который зачастую является и акционером банка), открываются филиалы в тех местах, где клиент ведет наиболее активную деятельность; во-вторых, региональные рынки - прекрасное место для размещения активов. После исчезновения надобности в таком филиале «заказывается» его проверка, при обнаружении многочисленных нарушений в работе выставляются штрафы, одновременно оттуда изымаются все деньги, после чего филиал вместе с головной конторой благополучно прекращает свое существование. 1.2. Существует также путь образования БХК путем приобретения банками акций финансовых, страховых, инвестиционных компаний и др., деятельность которых так или иначе связана с банковской. БХК Нефтехимбанка, помимо разветвленной сети филиалов прямого подчинения головному банку, входят дочерние банки, в том числе в странах ближнего зарубежья, негосударственный пенсионный фонд, общество доверительного управления имуществом «Нефтехимтраст», ипотечная организация и другие дочерние специализированные подразделения. В США материнский банк контролирует ( в том числе и за границей) не только дочернии КБ, но и огромное число диверсифицированных, либо узкофункциональных фирм- производственных, инвестиционных, финансовых, ипотечных, факторинговых , лизинговых, торговых , информационных, рекламных. И для однобанковских холдингов, избравших лишь отдельные направления, например, проектное финансирование, экспортно-импортные сделки, обслуживание конкретных предприятий или их групп. Реорганизация банков в форме слияния или присоединения (поглощения) имеет ряд особенностей как организационно-процедурного характера, так и связанных с исполнением ряда банковских операций реорганизуемыми банками в ходе процесса слияний и присоединений (очевидно, что на время осуществления этого процесса ни один банк не станет приостанавливать свою деятельность). Относительно порядка переоформления статуса внутренних структурных подразделений, располагающихся вне места нахождения головных офисов реорганизующихся банков (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, дополнительные офисы), во внутренние структурные подразделения Банка принято, что их перерегистрация осуществляется по его заявлению без повторного направления в Банк России представленных ранее для открытия указанных подразделений документов. Следовательно, уставный фонд вновь образованной кредитной организации не может быть оплачен ни акциями, ни облигациями, ни векселями, ни иными долговыми обязательствами. На первой стадии происходит подготовка договора о слиянии или присоединении, в котором определяются следующие вопросы: - порядок и условия слияния или присоединения; - порядок конвертации долей (акций) каждого реорганизу