Особливості організації банківської справи та основних функцій комерційних банків. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків. Походження та розвиток комерційних банків. Функції комерційних банків. Операції комерційних банків.
Аннотация к работе
Банки та їх функції. Банки різних рівнів своєю діяльністю глибоко проникають у всі сфери економіки, активно обслуговують і впливають на всі економічні та соціальні процеси в країні. Банківська система сьогодні - це одна з найважливіших та невід’ємних структур економіки. Банки при цьому формувались як фінансові посередники, що залучають капітал, заощадження населення та інші грошові засоби, котрі вивільняються в ході господарської діяльності, і надають їх у тимчасове користування іншим агентам, що потребують додаткового ресурсного капіталу. Ставши інституцією фінансового перерозподілу вартості, у даний час комерційні банки можуть запропонувати клієнтам до 200 видів різноманітних банківських продуктів та послуг. Аналіз багатовікової світової історії банківської справи та механізму функціонування грошового ринку дає підстави віднести до банківської діяльності комплекс з трьох основних посередницьких операцій: · приймати грошові вклади від клієнтів; · надавати клієнтам позички і створити нові платіжні засоби; · здійснювати розрахунки між клієнтами. Виконання цього комплексу операцій можна вважати визначальною економічною ознакою комерційного банку. Дуже велика потреба в банківських послугах у підприємств. Так, безготівкові розрахунки дозволяють значно зменшити витрати обігу, пов’язані з грошовими розрахунками у господарстві, суттєво прискорювати розрахунки, в тому числі шляхом запровадження найновіших засобів електронного зв’язку, звести до мінімуму суму грошей, яка знаходиться в обігу, зосередити вільні кошти у кредитній системі, для цілей прямого банківського кредитування суб’єктів ринкових відносин. Більше десяти років минуло з тих пір, як в Україні з’явились перші акціонерні комерційні банки. Комерційні банки здійснюють на договірних умовах кредитне, розрахунково-касове та інше банківське обслуговування юридичних і фізичних осіб. Приймають і розміщують грошові вклади своїх клієнтів, ведуть рахунки банків-кореспондентів, а також можуть виконувати всі або деякі з таких операцій: · фінансування капітальних вкладень за дорученням власників, або розпорядників капіталів, що інвестуються; · випуск платіжних документів та інших цінних паперів (чеків, акредитивів, векселів, акцій, сертифікатів, облігацій тощо); · купівля, продаж і зберігання державних цінних паперів, а також цінних паперів інших емітентів; · видача доручень, гарантій та інших зобовязань за третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі; · касове виконання державного бюджету; · придбання права вимоги з постачання товарів і надання послуг, прийняття ризиків виконання таких вимог та їх інкасування (факторинг); · купівля у підприємств і громадян та продаж їм іноземної валюти; · купівля і продаж у держави і за кордоном дорогоцінних металів, природних дорогоцінних каменів, а також виробів з них; · довірчі операції (залучення і розміщення коштів; управління цінними паперами тощо) за дорученням клієнтів; · надання консультативних та інших послуг, повязаних з банківською та іншою комерційною і господарською діяльністю [5]. В Україні функціонують два унітарні комерційні банки з державною формою власності: Ощадбанк і Ексімбанк. У сімку найбільших банків (активи понад 1 млрд. грн.) входять: Промінвестбанк, Укрсоцбанк, Приватбанк, банк Аваль, Ощадбанк. Першим великим акціонерним банком, який широко розгорнув комерційне кредитування, був Англійський банк, за ним ряд інших. На першому рівні знаходиться один банк - центральний (у нашій державі це Національний банк України). [5] Отже, банківська система - це не єдиний банк, що керується з одного офісу (центрального банку), а специфічна економічна та організаційно-правова структура, що забезпечує функціонування грошового ринку та економіки в цілому. Він існує у вигляді залишку прибутку після сплати податків та відрахування до фондів банку.