Сущность и значение потребительского кредита, его виды и формы. Механизмы и риски кредитования физических лиц, способы оценки их кредитоспособности. Анализ состава, структуры, доходности и рискованности потребительских кредитов в кредитном портфеле банка.
Аннотация к работе
Глава 1. Становление и развитие потребительского кредита 1.1 Сущность и значение потребительского кредита в системе кредитных отношений 1.2 Виды и формы потребительского кредита, их место в структуре активов российских банков 1.3 Законодательно-нормативное регулирование потребительского кредитования Глава 2. Организация процесса кредитования физических лиц 2.1 Механизмы кредитования физических лиц 2.2 Риски кредитования физических лиц и их минимизация 2.3 Современные способы оценки кредитоспособности физических лиц Глава 3. Анализ деятельности банка ОАО «Сбербанк России» в сфере потребительского кредитования 3.1 Краткая характеристика банка 3.2 Потребительские кредиты в кредитном портфеле банка: анализ состава, структуры 3.3 Оценка качества потребительских кредитов в портфеле банка (доходность, рискованность). Рекомендации по улучшению качества потребительских кредитов и организации кредитования физических лиц Заключение Список литературы Приложения Введение Актуальность темы дипломной работы. В современном обществе банки занимаются различными видами операций. Они организуют денежный оборот, кредитные отношения, финансируют народное хозяйство, совершают куплю-продажу ценных бумаг. Кредит - это денежные средства, переданные в долг одной стороной другой стороне за определенное вознаграждение и на определенный срок. Прежде всего, следует отметить, что кредитные отношения банка с клиентом строятся на принципах срочности, возвратности, платности и обеспеченности кредита и оформляются договором. Такое широкое его распространение вызвано в первую очередь тем, что эта форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг. использования заемных средств с указанием конкретных целей. Благодаря выдачи кредитов физическим лицам Сбербанк России ОАО, так же как и остальные коммерческие банки формирует свою основную прибыль и в настоящее время физические лица намного чаще стали пользоваться кредитами, чем раньше. Кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. Вместе с тем при всех позитивных качествах банковское потребительское кредитование в современных условиях России пока не реализовано в полной мере. Среди отечественных и зарубежных учёных значительный вклад в исследование научных положений теории и практики потребительского кредитования внесли Великанова О., Горина Т.И., Жарковская Е.П.., Жуков Е.Ф., Кавелина Н.Ю., Когденко В.Г., Любушин Н.П., Моисеев С.Р., Сарнаков И.В., Стровский Л.Е., Посадская М., Тихомирова Е.В., Уоллас Т., Шеремет А.Д. и др. Российские коммерческие банки далеко не полностью овладели знанием особенностей действия механизма развития потребительского кредитования. Объектом исследования в данной работе является деятельность Сберегательного банка ОАО Российской Федерации. Целью данной работы является анализ развития потребительского кредита в современной России. Методологической и теоретической основой исследования послужила теоретическая база, включающая труды классиков экономической науки, исследования современных отечественных и зарубежных ученых по проблемам сущности кредита и ее проявления в одной из его форм - потребительском кредите. Информационную базу дипломной работы составляют законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы и статистические материалы Банка России, данные Федеральной государственной службы статистики, материалы научно-практических конференций и семинаров, публикаций в сети Интернет, а также отчетность банков и внутрибанковские документы ОАО Сбербанк РФ Дипломная работа изложена на 164 страницах текста, состоит из введения, трёх глав, включающих в себя восемь параграфов, заключения, списка литературы и приложений. Аналогичным образом определяется сущность потребительского кредита в Российской банковской энциклопедии, например, Вулфел Ч. Дж. в «Энциклопедии банковского дела и финансов» указывает, что «потребительский кредит определяется Советом управляющих Федеральной резервной системы - как краткосрочная и долгосрочная задолженность физических лиц-потребителей финансовым учреждениям, розничной торговле и прочим дистрибьюторам но ссудам, предоставленным им для покупки товаров и услуг». Срок кредита составляет до пяти-семи лет, процент - от 9 до 29. По статистике 80% населения Европы, использую в расчетах кредитные карты, как в пределах Европейского Союза, так и зарубежном. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, а с другой стороны - заёмщики - люди. Лишь через год в сегмент потребительского кредитования вышли крупнейшие банки России и рынок начал свое развитие. После спада, вызванного экономическим кризисом в стране и мире, в 2011г. наметился рост объема ВВП, который по итогам года достиг отметки в 44 491 млрд. руб., что на 4% меньше, чем в 2009г. Объем потребительского кредитования за первые 5 месяцев 2012 года составил 1 834,2 млрд. руб., демонстрируя тем самым положите