Анализ технологии кредитования физических лиц в ОАО Восточный экспресс банк - Дипломная работа

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 1.1 Кредитование физических лиц: понятие, значение, виды 1.2 Нормативно-правовое регулирование процесса кредитования физических лиц 1.3 Организация кредитования физических лиц в современных условиях 2. АНАЛИЗ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК 2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 2.2 Анализ процесса кредитования физических лиц в ОАО Восточный экспресс банк 2.3 Анализ кредитного портфеля банка 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОАО ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК 3.1 Мероприятия по совершенствованию процесса кредитования физических лиц 3.2 Оценка эффективности предложенных мероприятий ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ВВЕДЕНИЕ В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования. Кредитование прочно заняло место основного вида активной банковской деятельности, поскольку: во-первых, успешное осуществление кредитных операций ведет к получению основных доходов банков, способствует повышению их надежности и устойчивости, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны; в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом. В условиях инфляции и нереальности создания надежных накоплений, кредит является единственным источником денежных средств. С другой стороны, для банков большое значение имеет и то обстоятельство, что по мере разбухания кредитных портфелей и увеличения объемов ссудной задолженности возрастают риски и издержки кредитования. Актуальность дипломной работы обусловливается стремительным развитием рынка потребительского кредитования, постоянной либерализацией выдачи кредитов, необходимостью снижения кредитных рисков, отсутствием у населения четкого понимания механизма кредитования и специальной регулирующей нормативно-правовой базы. Изучение теоретических аспектов процесса кредитования физических лиц коммерческим банком. 2. Проведение анализа организации работы по кредитованию физических лиц на примере конкретного банка - ОАО Восточный экспресс банк. 3. Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, монографии и статьи в научных журналах, а также бухгалтерская и финансовая отчетность ОАО Восточный экспресс банк. Дипломная работа состоит из введения, трех разделов, заключения, материал работы иллюстрирован 6 рисунками и 15 таблицами. 1. На них приходится до 60% всех активов коммерческих банков. 530] Банковский кредит - это кредит, предоставляемый специализированными финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию центрального банка на осуществление кредитных операций. Банковский кредит является наиболее распространенной формой кредитных отношений, поскольку дает заемщикам возможность получить практически любую денежную сумму на необходимый срок и использовать ее в любой области хозяйственной деятельности. Количество кредиторов Синдицированный Прочий Возможность изменения процентной ставки в ходе кредитования С фиксированной ставкой С изменяющейся ставкой Количество случаев выдачи банком средств по одному кредитному договору Выдача кредита единовременно в полной сумме Выдача кредита по частям Наличие обеспечения Обеспеченный Необеспеченный Срок погашения кредита Фиксированный До востребования кредитором Возможность увеличения ссудной задолженности в пределах установленного лимита С открытием кредитной линии Без открытия кредитной линии Возможность получения кредита после погашения предыдущего Револьверный (возобновляемый) Обычный Направление выдачи средств Выдача безналичным порядком (зачисление средств на банковский счет заемщика; оплата счетов кредиторов заемщика) Выдача наличными Размер кредита Крупный Обычный Методика определения размера кредита и видов контроля в ходе кредитования Сопоставление и проверка соотношения размера задолженности по кредиту с величиной остатков товарно-материальных ценностей и кредитуемых затрат Сопоставление и проверка соотношения делового участия кредита в оборотных средствах заемщика с нормируемой величиной Уровень кредитного риска (по группам) Стандартный (первая) Нестандартный (вторая) Сомнительный (третья) Проблемный (четвертая) Безнадежный (пятая) Отношения в сфере кредита строятся по определенной системе. Субъектами кредитования, т.е. заемщиками могут выступать: - хозяйствующие субъекты разных форм собственности и организационно-правовых форм - им принадлежит приоритет в кредитовании; - государство - в лице Министерства финансов РФ, финансовых органов субъектов