Анализ практики кредитования в коммерческих банках на примере КБ Сбербанк России - Дипломная работа

Глава 1. Теоретические основы системы кредитования 1.1 Сущность банка и основные принципы кредитования 1.2 Классификация банковских кредитов 1.3 Особенности современной системы кредитования в РФ Глава 2. Анализ практики кредитования в коммерческих банках на примере КБ «Сбербанк России» 2.1 Характеристика коммерческого банка «Сбербанк России» 2.2 Основные формы кредитования физических лиц в КБ «Сбербанк России» 2.3 Методика и оценка кредитоспособности физических лиц в КБ «Сбербанк России» Глава 3. Разработка предложений по оптимизации системы кредитования физических лиц в КБ «Сбербанк России» 3.1 Совершенствование системы кредитования физических лиц 3.2 Совершенствование работы ОАО «Сбербанк России» путем открытия филиалов по России Заключение Список литературы Введение Актуальность темы исследования. На современном этапе экономического развития кредит является важным элементом процессов, осуществляемых в национальной экономике Российской Федерации. Одновременно рост банковского бизнеса и усложнение его характера, расширение предложения банковских продуктов и услуг, в том числе в сфере потребительского кредитования, сопровождаются накоплением рисков. В настоящее время национальным кредитным организациям необходимо активно использовать накопленный зарубежный и отечественный опыт в сфере операций кредитования физических лиц на потребительские нужды. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - рассмотреть сущность банка и основные принципы кредитования; - дать классификацию банковских кредитов; - рассмотреть особенности современной системы кредитования в РФ; - дать характеристику коммерческого банка «Сбербанк России»; - охарактеризовать основные формы кредитования физических лиц в КБ «Сбербанк России»; - рассмотреть методику и оценку кредитоспособности физических лиц в КБ «Сбербанк России»; - предложить мероприятия по совершенствованию системы кредитования физических лиц; - предложить мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиента. Теоретической и методологической основой исследования выступили труды российских и зарубежных ученых-экономистов по теории финансов и кредита. Информационно-эмпирическая база исследования включает в себя законодательные акты Российской Федерации; нормативные документы Банка России, Министерства экономического развития и торговли РФ, Министерства финансов РФ; статистические данные Федеральной службы государственной статистики; отчетные данные Сберегательного банка РФ; практические материалы коммерческих банков; публикации в специализированных экономических изданиях и сети Интернет. Закон определяет коммерческий банк как кредитную организацию, имеющую исключительное право осуществлять в совокупности в целях получения прибыли следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Совершать банковские операции может только юридическое лицо, имеющее лицензию (разрешение) Центрального банка РФ. Иными словами, он покупает на рынке денежные средства клиентов на условиях возвратности, срочности и за плату (в форме процента) и продает их на рынке от своего имени по более высокой цене. Банки привлекают ресурсы в обмен на собственные долговые обязательства, например векселя, а полученные средства вкладывают от своего имени в долговые обязательства других экономических агентов, например в облигации Газпрома [12, c. Кредитная политика коммерческого банка базируется на определенных принципах кредитования, т.е. на определенных условиях, на котором банк предоставляет отдельные виды кредитов отдельным заемщикам. Срочность кредита предполагает, что возвращать кредит следует заемщиком не в любое приемлемое для него время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. Если банк-гарант надежный, то принять решение о выдаче кредита значительно легче. Эта дата стала считаться днем рождения Сбербанка.