Понятие, предмет и механизм ипотеки. Общая характеристика банка. Анализ его финансового состояния. Технология организации ипотечного кредитования предложения по его развитию. Оптимизация бизнес-процессов банка за счет внедрения автоматизированных систем.
Аннотация к работе
Глава 1. Сущность и особенности ипотечного кредитования в банках 1.1 Особенности ипотечного кредитования 1.2 Нормативно-правовые основы ипотечного кредитования 1.3 Проблемы ипотечного кредитования в РФ на современном этапе Глава 2. Анализ ипотечного кредитования на примере филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Челябинске 2.1 Общая характеристика банка, его финансовое состояние 2.2 Анализ ипотечной программы банка и эффективность ипотечного кредитования 2.3 Технология организации ипотечного кредитования в ОАО «ТрансКредитБанк» Глава 3. Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи: - Изучить особенности ипотечного кредитования; - Рассмотреть нормативно-правовые основы ипотечного кредитования; - Выявить существующие проблемы ипотечного кредитования в РФ; - Провести анализ ипотечного кредитования на примере конкретного банка - ОАО «Транскредитбанк»; - Дать общую характеристику банка и провести анализ финансового состояния; - Провести анализ ипотечной программы банка; - Изучить технологию организации ипотечного кредитования в ОАО «ТКБ»; - Разработать предложения по развитию ипотечного кредитования в ОАО «ТКБ»; - Рассчитать эффективность реализуемых предложений; - Провести анализ информационных технологий при организации ипотечного кредитования; Объектом в данной работе является ОАО «ТрансКредитБанк». В настоящее время ТрансКредитБанк - стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги», выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта. По объемам основных финансовых показателей ТрансКредитБанк стабильно входит в число двадцати пяти крупнейших российских кредитных организаций. Сущность и особенности ипотечного кредитования в банках 1.1 Особенности ипотечного кредитования Ипотека (гр. hypoteke - залог, заклад) представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора (залогодержателя) к должнику (залогодателю). Согласно статье 130 ГК РФ к недвижимости относятся земельные участки недр, обособленные водные объекты, леса, здания, сооружения, предприятия, квартиры, а также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Часть имущества, раздел которого невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки. Ипотека не допускается в отношении: части земельного участка, который с учетом его размера не может быть использован в качестве самостоятельного участка с соблюдением назначения земель соответствующей категории; жилых комнат, составляющих часть дома или квартиры собственника этого дома или квартиры; предприятия, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве либо принято решение о ликвидации или реорганизации. Особенности ипотечного кредитования: ипотекой признается залог имущества, непосредственно связанного с землей, либо это земельный участок - при наличии в стране собственности на землю, либо какие-то объекты недвижимости (здания, сооружения, жилые дома); долгосрочный характер ипотечного кредита (20 - 30 лет); заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило, у должника; заложено может быть только то имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения; законодательной базой ипотечного кредитования является залоговое право, на основе которого оформляется договор ипотеки и осуществляется распродажа перешедшего к кредитору имущества; развитие ипотечного кредитования предполагает наличие рынка недвижимости и развитого института ее оценки; ипотечное кредитование осуществляют, как правило, специализированные ипотечные банки [4, с. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если в договоре ипотеки указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, вместе с таким договором нотариусу представляется закладная. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанному в договоре об ипотеке; право залога на указанное имущество. Закладная должна содержать: слово «закладная», включенное в название документа; имя залогодателя и указание его места жительства либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо; имя первоначального залогодержателя и указание его места жительства либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое лицо; название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства; имя должника по обеспеченному ипотекой обяза