Развитие банка с помощью информационных технологий. Использование существующей филиальной сети другого бизнеса компании. Возможное сужение аудитории и тенденция к росту популярности цифрового банка. Цифровизация услуг в удаленных и слабозаселенных местах.
Аннотация к работе
Одной из особенностей инновационного цифрового банка - это возможность использования бесфилиальной модели, однако, существуют банки, бизнес-модель которых не позволяет отказаться от филиальной сети. Для поддержания высокого уровня удовлетворенности клиентов в таком случае необходимо иметь широкую сеть дополнительных офисов, чтобы у клиента всегда был в пределах удобной доступности офис. Крупным банкам приходилось открывать еще больше офисов, чтобы распределить нагрузку между ними для поддержания комфортного для работы (персонала и клиентов) уровня. Комплексные меры по введению и модернизации ИТ, в свою очередь, позволят снизить нагрузку на офисы. Автоматизация процессов позволит сократить время выполнения процессов, а, соответственно, ускорить работу менеджера, обслуживающего клиента, что повысить эффективность работы персонала [19], [29].Получается, что времени для участия в процессе обслуживания клиентов банка просто не хватит, да и клиент, решающий банковский вопрос, в такой очереди может создать дискомфорт у людей, стоящих за ним для оплаты изначального продукта этого магазина, что негативно скажется на качестве обслуживания (клиентов, как и первого бизнеса, так и второго). Следует добавить, что, например, в Москве рынок сотовой связи переполнен (компании могут только переманивать клиентов других операторов, новых найти будет крайне проблематично), что сильно снижает нагрузку на офисы. Так, такие компании уже извлекают дополнительную прибыль за счет многочисленных точек обслуживания: сотовые операторы занимаются продажами неширокого ассортимента электронных устройств (по большей мере мобильных телефонов, планшетов и навигаторов). К тому же, учитывая достаточно небольшое число игроков на рынке сотовой связи, банк, открытый на базе сотового оператора, не будет незнакомым клиенту, и узнаваемость бренда будет высокой, что может повысить эффективность рекламной кампании такого банка. Отсутствие филиалов в других регионах, в большей степени не испугает клиента: почти все клиенты взаимодействуют с банком в своем регионе, а даже в исключительных случаях, когда клиенту понадобится банковская поддержка вне домашнего региона, он сможет воспользоваться дистанционной поддержкой или решить вопрос посредством цифрового банкинга, ведь модель предполагает серьезный акцент на обе эти услуги.Агент - сторонняя компания, в данном случае имеющая филиальную сеть, которая реализует продукты банка и осуществляет его физическое взаимодействие. В данном случае все взаимодействие ограничивается только внесением и выдачей наличности (cash-in/cash-out agents). Учитывая, что критерии к филиальным сетям таких компаний аналогичны критериям, выделенным в предыдущем пункте, можно заметить, что количество подходящих компаний достаточно велико, а возможные для использования филиальные сети широки. В результате, банк вместо открытия собственных отделений, эффективность которых будет крайне низкой (поток не многочислен, а затраты идут на целое отделение), может выстроить агентскую сеть, заключив соглашение сразу с рядом подходящих компаний. В итоге, при относительно не больших затратах на обеспечение таких операций банк будет иметь достаточно большое количество представительств, опережая другие банки, имеющие собственные сети.Исследования компании REALITYMINE показывают тренды использования того или иного способа взаимодействия с банком [26]. На рисунке отчетливо проглядывается ниспадающий тренд популярности, показывающий, что технология по большей мере может ориентироваться на более молодое поколение. Другое исследование показывает, что мобильный банк - это вовсе наиболее предпочтительное средство взаимодействия с банком (см. Количество операций, проводимых в месяц через различные каналы взаимодействия с банком (Bain&Company))[17]. Количество операций, проводимых в месяц через различные каналы взаимодействия с банком (Bain&Company)На основе данных исследований компаний REALITYMINE [26] и Nielsen [20] можно проанализировать причины, тормозящие популяризацию технологии. Основной причиной неиспользования мобильного банка пользователи называют сомнения в безопасности (см. При этом следует сразу заметить, что доля людей, не доверяющих безопасности соединения, растет с возрастом, из чего можно сделать вывод, что с взрослением населения значимость этой проблемы будет уменьшаться (нынешнее младшее поколение имеет большее доверие, а те, кто займут их место через несколько лет, будут иметь туже склонность). Можно выделить ряд существующих мер, видимых пользователю: O Идентификация по номеру (для онлайн-банка); Для идентификации в такой системе помимо знаний кодов доступа потребуется ввести одноразовый СМС-код, отправляемый системой банка на телефон пользователя.В то время как игроки, пришедшие позже (как раз изначально консервативные игроки, которые решили двигаться в сторону инновационного предложения), могут столкнуться с такой проблемой, что рынок уже почти весь занят. В итоге, дабы не конкурировать с закрепившимися на рынке игроками, им п
План
Содержание
1. Подходы к решению вопроса филиальной сети. Возможности оптимизации издержек. Агентские модели
1.1 Оптимизация филиальной сети с помощью информационных технологий
1.2 Использование существующей филиальной сети другого бизнеса компании
1.3 Агентская модель
2. Препятствия развития, тенденции и перспективы модели
2.1 Возможное сужение аудитории и тенденция к росту популярности цифрового банка
2.2 Препятствия
2.3 Состоятельность аудитории
2.4 Цифровизация услуг в удаленных и слабозаселенных местах
Список использованной литературы
1. Подходы к решению вопроса филиальной сети. Возможности оптимизации издержек. Агентские модели
1.1 Оптимизация филиальной сети с помощью информационных технологий
Список литературы
1. Burns M., du Toit G., Customer Behavior, Experience and Loyalty in Retail Banking // Bain&Company. 2015
2. Burns M., du Toit G., Scho?eld M, de Gooyer C. The Bank Branch and Call Center Traffic Jam // Bain&Company. 2016
3. Designing a sustainable digital bank // IBM. 2015
4. Dias J., Patnaik D., Scopa E., & van Bommel E. Automating the bank’s back office // Digital MCKINSEY. 2012
5. Digital Deposits: Mobile Banking Around the World // Nielsen. 2016
6. Implementation Status of Sberbank Group Strategy 2014-2018 [Электронный ресурс] // URL: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/investor-presentation . (Дата обращения 22.04.2017)
7. Ivatury G., Mas I. The Early Experience with Branchless Banking // CGAP. 2008
8. MCKAY C., Pickens M. Branchless Banking 2010: Who’s Served? At What Price? What’s Next? // CGAP. 2010
9. Mobile Money: Banking Bliss, or Cyber Concern? // Nielsen. 2016
10. Mroueh M. Branchless Banking Africa, the Middle East & Pakistan // TSYS. 2013
11. Online and Mobile Banking Trends // Realitymine. 2015
12. Pickens M., Porteous D., Rotman S. Scenarios for Branchless Banking in 2020 // CGAP. 2009
13. Pickens M., Porteous D., Rotman S. Use of Agents in Branchless Banking for the Poor: Rewards, Risks, and Regulation // CGAP. 2006
14. Saha A. Business Process Management for Successful Core Banking Implementations // Cognizant. 2012. p 2-5.
15. Shabib-ul-Hasan S., Naz H. Branchless Banking: "A Substitute for Hawala Systemin Pakistan" // International Journal of Scientific & Engineering Research. 2012. Vol. 3
16. Spaulding E. How Digital Technology Is Remaking the Bank Branch // Bain&Company. 2016